¡Puede tener la tentación de esconder la cabeza en la arena! Si le pasa eso, no está solo.
Si usted es como muchos estadounidenses, puede que tenga dificultades para llegar a fin de mes. Puede ser abrumador tener más cuentas que dinero. Si no tiene lo suficiente para salir adelante, puede verse tentado a ignorar las cuentas o los cargos de crédito. Además del estrés y de las pérdidas financieras, los pagos retrasados pueden afectar el acceso a créditos futuros por muchos años. En este módulo aprenderá más acerca de qué hacer cuando no puede pagar sus cuentas.
Este módulo tarda unos 20-30 minutos en completarse. Al terminar este módulo, usted será capaz de…
- …evaluar qué hacer si no es capaz de pagar sus cuentas.
- …negociar con acreedores sus planes de pago.
- …determinar las cuentas que son más urgentes de pagar.
Para probar sus conocimientos, complete la siguiente verificación previa al aprendizaje. Responda “verdadero o falso” a las tres afirmaciones siguientes. Haga clic en la casilla azul para encontrar la respuesta correcta.
Muchos acreedores están dispuestos a negociar un plan de pagos si usted no es capaz de pagar sus cuentas.
Verdadero. Si no puede pagar las cuentas, comience a prepararse organizando sus cuentas y calculando cuánto puede pagar. Después, negocie con los acreedores y haga pagos. Por último, compruebe su informe crediticio gratuito para estar seguro de que los pagos de las deudas se registren con precisión. Puede obtener su informe crediticio GRATUITO visitando http://annualcreditreport.com.
Los acreedores o agencias de cobranza nunca pueden tomar dinero directamente de un cheque de pago o de una cuenta bancaria.
Falso. Si un consumidor no paga una deuda, un acreedor o agencia de cobranza puede demandar. Si eso pasa, el tribunal puede celebrar un juicio que dirija a un tercero, como un banco, para que use fondos de la cuenta del consumidor para pagar la deuda. Con un embargo de sueldo, un empleador retiene parte del sueldo de un consumidor para pagar una deuda.
Cuando esté retrasado con sus cuentas, es buena idea pagar primero las cuentas relacionadas con la vivienda.
Verdadero. Aunque todos tienen una situación diferente, por lo general es vital asegurarse que usted y su familia tengan un lugar seguro dónde vivir. Por lo tanto, las cuentas relacionadas con la vivienda (alquiler, hipoteca, servicios, impuestos de la propiedad, etc.) a menudo tienen la mayor prioridad.
Cuentas vencidas
En primer lugar, no las ignore. Aunque podría sentirse bien rompiendo cartas, cuentas y estados financieros, no le va a ayudar a resolver el verdadero problema. De hecho, va a empeorar las cosas. Si busca ayuda en Internet, puede ser algo abrumador. ¿Por dónde comenzar? ¿Cómo sabe qué cuentas pagar primero cuando todas las cuentas están vencidas? ¿Qué opciones tiene? Hemos recopilado algo de información en los enlaces siguientes para ayudarle a recuperar el rumbo. Recuerde que no hay “arreglos rápidos”, pero existen algunos magníficos recursos disponibles para ayudarle a recuperar el control. ¡Comience por el primer paso!
En segundo lugar, comuníquese con sus acreedores, para que sepan que usted lleva un seguimiento y que hace lo mejor que puede. Abajo encontrará información para asignar prioridades a las cuentas que son más importantes para usted, junto con una carta de muestra que puede usar para enviarla a sus acreedores. Mire este video de Mindful Money Moment de UW, donde encontrará consejos para trabajar con los acreedores.
Aprendamos más…
Lo que puede pasar si no paga sus cuentas (in English)
Dónde comenzar si no puede pagar sus cuentas (in English)
Cómo decidir qué deudas pagar primero (in English)
Datos rápidos sobre cobranza de deudas, juicios, embargos y recuperación (in English)
Carta de muestra para los acreedores (in English)
Cómo controlar sus finanzas personales en tiempos difíciles (in English)
Vídeo de Mindful Money Moment de UW: Cómo enfrentar una caída en los ingresos (in English)
¿Desea todavía más información?
PowerPay (in English) – Si desea las herramientas para desarrollar un plan de eliminación de deuda personalizado y autodirigido.
National Foundation for Credit Counselors (in English) – Si está pasando por una crisis financiera y le gustaría hablar con un asesor financiero autorizado, que no tenga fines de lucro. Por lo general, las organizaciones afiliadas a la NFCC cobran por sus servicios según una escala gradual de honorarios basada en los ingresos, y ofrecen servicios como establecer un Plan de manejo de deuda (DMP) o negociar con los acreedores a nombre de los consumidores.
Si está listo para tener todavía más información, puede que esta información de University Illinois también le sea útil: Manejo de deuda y uso inteligente de su dinero (in English). Mientras esté ahí, examine los otros recursos para administrar el dinero.
¿Necesita recursos locales?
Cuando hay poco dinero, puede calificar para recibir ayuda adicional para comida, cuidado de los hijos y atención médica. Vale la pena dedicar el tiempo para examinar y ver. Estos sitios le ayudarán a comenzar…Resources for Foodshare or Badgercare (en Español and English) y 211 es la fuente más completa de información sobre servicios sociales locales. – servicio gratuito y confidencial que le ayuda a encontrar los recursos que necesita.
Pruebe sus conocimientos
Examen rápido: Cuando no puede pagar sus cuentas. Tome este examen rápido de 10 preguntas para revisar lo básico y probar sus conocimientos acerca de qué hacer cuando no pueda pagar sus cuentas. Puede tomar esta prueba rápida tantas veces como lo desee.
Certificado de conclusión
Si le gustaría certificar que ha completado este módulo, asegúrese de comunicarse con un educador financiero de UW Extension (in English) para averiguar acerca de los requisitos del programa.
Como empleador que brinda igualdad de oportunidades en el empleo y acción afirmativa (EEO/AA, por sus siglas en inglés), la University of Wisconsin-Madison Division of Extension, proporciona igualdad de oportunidades en el empleo y en sus programas, incluyendo los requisitos del Título VI, Título IX, la ley federal para personas con discapacidades en los Estados Unidos (ADA, por sus siglas en inglés) y los requisitos de la Section 504 del Rehabilitation Act.
Para asegurar un acceso igualitario a los programas educativos, haga el favor de solicitar adecuaciones razonables lo más pronto posible antes de la fecha del programa, servicio o actividad.
Para pedir adecuaciones para la comunicación en un idioma distinto al inglés, favor de comunicarse con: oaic@extension.wisc.edu.
Para personas del público que quiera pedir adecuaciones para la comunicación debido a una discapacidad, favor de comunicarse con: heather.stelljes@wisc.edu
