Un plan de gastos (llamado también “presupuesto”) es sencillamente un plan que usted crea como ayuda
para cubrir los gastos y gastar el dinero de la manera como usted lo desea. Un buen plan de gastos puede ayudarle a dejar de tener “fugas de gastos”; en otras palabras, puede hacer que deje de gastar dinero sin pensarlo. Puede ayudarle a asegurar que tenga dinero para pagar las cuentas a tiempo, aun cuando sus cuentas y sus ingresos cambien cada mes.
Este módulo tarda unos 30 minutos en completarse. Al terminar este módulo, usted será capaz de…
- … preparar su propio plan de gastos, que incluya todos sus gastos e ingresos.
- … determinar cuánto necesita ahorrar con regularidad para gastos irregulares y/o inesperados, como reparaciones del auto y pagos de seguro.
- … describir los beneficios de dar seguimiento a los gastos.
Para probar sus conocimientos, complete la siguiente verificación previa al aprendizaje. Responda “verdadero o falso” a las tres afirmaciones siguientes. Haga clic en la casilla azul para encontrar la respuesta correcta.
Un plan de gastos debe incluir todo el dinero que entra, el dinero que sale y el dinero que pone en sus ahorros.
Verdadero. Además de los pagos mensuales regulares como el alquiler y las cuentas, un plan de gastos debe incluir también pagos no regulares como viajes de la familia, copagos médicos y depósitos en cuentas de ahorros.
Necesita preparar un plan de gastos por separado para cada mes, porque los gastos aumentan y disminuyen de un mes al otro.
Falso. Un buen plan de gastos mensuales se mantiene relativamente estable de un mes al otro, aunque las cuentas y los ingresos aumenten y disminuyan. Este tipo de plan incluye dinero “separado” que se ahorra para cuentas y gastos futuros.
La mayoría de las instituciones financieras le permiten transferir automáticamente una parte de su cheque de pago a una cuenta de ahorros, de manera gratuita.
Verdadero. Las transferencias automáticas ($50 por cheque de pago, por ejemplo) son una buena manera de ahorrar para gastos futuros, como reparaciones del auto y cuentas del seguro.
Un plan de gastos o presupuesto incluye:
- Dinero que entra: cheques de pago, propinas, préstamos, becas, manutención de los hijos y otros beneficios en efectivo
- Dinero que sale: cuentas mensuales regulares como vivienda, abarrotes, servicios públicos, ropa, guardería, pagos de auto, tarjetas de crédito, cuentas del médico… bueno, entiende la idea
- Metas: dinero separado para emergencias, cambiar su vehículo, un viaje familiar, copagos médicos, pagar la deuda de la tarjeta de crédito, jubilación, educación u otros gastos futuros.
¿Cómo sabemos cuando esté lo suficiente bien?
Esto es lo que dijeron los estudiantes en una clase grupal sobre gastos.
Crear un plan de gastos es un proceso. Inténtelo y después haga ajustes para mejorarlo y vuélvalo a intentar.
Nunca será perfecto, pero si sigue trabajando en ello y mejorándolo, llegará a un punto donde será suficiente bueno.
Para aprender cómo preparar y seguir un plan de gastos, examine los recursos siguientes. Luego tome el examen.
- Vídeo sobre cómo crear un plan de gastos (in English). Mire este vídeo de Mindful Money Moment de UW sobre el por qué y el cómo crear su propio plan de gastos.
- Pasos sencillos para un plan de gastos (in English). Siga esta guía paso a paso para aprender a crear un plan de gastos.
- Una vez que sepa cómo le gustaría que fuera su presupuesto, lleve un seguimiento de sus gastos. Aprenderá mucho más sobre sus hábitos de gastos y los gastos que son más importantes para usted. Algunas herramientas para ayudarle a llevar seguimiento de sus gastos incluyen:
- Spending Tracker (in English): Descargue y guarde esta hoja de trabajo en su computadora para que le ayude a llevar un seguimiento de sus gastos cada mes. También le da el total de sus gastos mensuales.
- Mire este video de Mindful Money Moment de UW, donde encontrará consejos para llevar seguimiento de sus gastos (in English).
- También puede imprimir este rastreador semanal de la billetera, para que escriba sus gastos diarios. Disponible en español!
- Examine algunas herramientas diferentes para planificar gastos, para que encuentre una que le guste:
- Plantilla básica del plan de gastos (in English). Es un formulario que puede imprimir y usar para crear su propio plan básico de gastos.
- Hoja de cálculo Spending Plan de UW (in English) – Puede descargar esta hoja de trabajo y guardarla en su computadora para llevar seguimiento de sus gastos mensuales. Además, suma sus ingresos y sus gastos.
- Herramientas para crear presupuestos y planificación (in English). ¿Todavía no encuentra algo que le guste? Examine abajo más hojas de trabajo para presupuestos y otras herramientas que puede descargar como ayuda para que haga planes para cubrir sus gastos.
- Las metas de ahorros también pertenecen a su plan de gastos. Mire este vídeo de Mindful Money Moment de UW (in English), que contiene 3 pasos para acercarlo a sus metas financieras. Cuando sepa las metas por las que quiere trabajar, esta hoja de trabajo puede ayudarle a convertir sus metas en Metas SMART (in English).
Más consejos y herramientas para equilibrar un presupuesto
Estos son algunos recursos adicionales que pueden ayudarle con los planes de gastos y el equilibrio de un presupuesto.
Cómo administrar dinero en tiempos difíciles (in English). ¿Está gastando más de lo que ingresa? Considere estas sugerencias como ayuda cuando el dinero esté escaso.
Administración del gasto (in English). Busque ideas sobre cómo lograr que sus gastos coincidan con sus ingresos. Examine este recurso del Consumer Financial Protection Bureau.
La historia de Sharon (in English). Los gastos no siempre salen como se planifican cada mes. Lea sobre Sharon y vea si le puede ayudar a mejorar su plan de gastos.
Cómo gastar su dinero (in English). Un resumen sobre planes de gastos del programa Money $mart de UW-Extension.
Pruebe sus conocimientos
Cuestionario de plan de gastos. Responda este cuestionario de 10 preguntas para repasar los conceptos básicos y poner a prueba sus conocimientos. Puede tomarlo tantas veces como quiera.
Certificado de finalización
Si desea certificar que ha completado este módulo, asegúrese de comunicarse con un educador financiero de la División de Extensión de la Universidad de Wisconsin en Madison para conocer los requisitos del programa.
Como empleador que brinda igualdad de oportunidades en el empleo y acción afirmativa (EEO/AA, por sus siglas en inglés), la University of Wisconsin-Madison Division of Extension, proporciona igualdad de oportunidades en el empleo y en sus programas, incluyendo los requisitos del Título VI, Título IX, la ley federal para personas con discapacidades en los Estados Unidos (ADA, por sus siglas en inglés) y los requisitos de la Section 504 del Rehabilitation Act.
Para asegurar un acceso igualitario a los programas educativos, haga el favor de solicitar adecuaciones razonables lo más pronto posible antes de la fecha del programa, servicio o actividad.
Para pedir adecuaciones para la comunicación en un idioma distinto al inglés, favor de comunicarse con: oaic@extension.wisc.edu.
Para personas del público que quiera pedir adecuaciones para la comunicación debido a una discapacidad, favor de comunicarse con: heather.stelljes@wisc.edu
